Что такое криптовалюта — просто о сложном

Криптовалютный рынок стремительно набирает обороты, с каждым годом увеличивая влияние. В связи с этим всё больше людей задаются вопросом: что такое криптовалюта и как устроены эти цифровые активы? Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим на чём основана её технология, для чего и где её создали, а также чем она отличается от традиционных денег.

Криптовалюта – что это такое простыми словами и как она работает

Криптовалюта – это не деньги, в обычном понимании этого слова. А само определение и понятие криптовалюты, появилось с подачи журнала Forbes, окрестившей её «криптографической валютой» (на английском Crypto currency).

Если кратко объяснить, что такое криптовалюта простыми словами, то это просто виртуальные цифровые активы.

Вот только работают они совсем не так, как банки или платёжные системы, вроде PayPal. Не стоит путать электронные платёжные системы, электронные деньги и криптовалюты.

Рассмотрим, как работает криптовалюта на примере перевода: если Саша отправляет Оле $100, то учреждение снимет эту сумму со счёта Саши и положит на счёт Оли. То есть фактически средства не принадлежат ни Саши, ни Оле. А контролируются третьей стороной, до тех пор, пока не будут переведены в наличные.

Важно! Отличительной чертой криптовалют является децентрализация – отсутствие регуляторов в лице банков, налоговой, судебной или корпоративной системы. А все операции с криптовалютой доступны исключительно обладателю приватных ключей. Это возможно благодаря технологии блокчейн, которая является ядром большинства крипто-проектов.

Взгляд изнутри на Блокчейн

Блокчейн (Blockchain) – это последовательная цепочка блоков с записанной в них информацией.

Блоки нельзя изменять или удалять, можно лишь создавать новые блоки. Блокчейн не имеет единого сервера, а распределён между участниками. Каждая транзакция подтверждается узлами сети, после чего объединяется с другими транзакциями и формирует новый блок. Кроме того, каждый блок содержит информацию о предыдущем блоке. Таким образом, цепочка содержит информацию обо всех совершённых транзакциях.

Теоретически, информация о транзакции, может представлять любую виртуальную единицу, и необязательно криптовалюту. Например, сообщения или фото. Сегодня есть стриминговые видео–сервисы, которые работают на этой технологии. А также государственные учреждения.

Суть криптовалюты простыми словами и как пользоваться

Чтобы уяснить, как работает криптовалюта и как всё это выглядит на деле, представим, что мы собрали большую корзину яблок. Каждый, кто принимал участие в сборе урожая записывал себе в блокнот, сколько яблок собрал лично он и сколько яблок собрал каждый участник до него. Теперь если один участник решит забрать часть своих яблок из корзины и переложить их в другую. Он может объявить об этом, и другие участники проверят его полномочия.

Относительно «цифровых яблок» та же история. Только теперь мы имеем распределённый реестр цифровых яблок между участниками сети. А первый кто решит задачу, по переносу яблок в другую корзину, получает часть яблок в награду. Этот алгоритм одинаково хорошо работает как для виртуальных яблок, так и для виртуальных денег, но об этом чуть позже.

Такая концепция была предложена Сатоши Накамото и впервые применена в сети биткоин (Bitcoin BTC) – первой криптовалюте, увидевшей свет в 2009 году. Кошелёк биткоин содержит приватные ключи в соответствии с биткоин-адресами (открытыми ключами). Совершая транзакцию, он подписывает её приватным ключом адреса с которого переводит средства. Таким образом, любой участник может просмотреть данные транзакции по этому адресу. Но только имеющий приватный ключ может совершать какие-либо операции с криптовалютой.

Как можно видеть в случае с криптовалютами, средства контролируются не третьей стороной, а непосредственно их владельцами – это и есть суть криптовалюты. Но из этого вытекает и другая, немаловажная деталь. А именно, в децентрализованном блокчейне, в отсутствии центральных органов регуляторов, узлы должны как-то согласовывать валидацию транзакции. Способ такой валидации определяют алгоритмы консенсуса.

Достижение консенсуса в сети. Майнинг или стейкинг

Достижение консенсуса является важнейшим элементом блокчейна. Чтобы лучше понять, что такое криптовалюта, стоит изучить этот вопрос. Существует несколько таких алгоритмов. Наиболее популярными в среде криптовалют являются Proof of Work (PoW) и Proof of Stake (POS). Рассмотрим их по порядку.

PoW. Доказательство работы и майнинг криптовалюты

Proof of Work — первый алгоритм, используемый в сети биткоин и многих других криптовалютах. Ключевой его особенностью является – майнинг.

Мы уже упоминали его, когда говорили про «цифровые яблоки», но что же всё-таки делают майнеры?

Майнер – это специальный узел сети, который собирает и проверяет транзакции, а главное, работает над созданием блока для их организации. Цель майнеров – добавление новых блоков в блокчейн, поэтому они соревнуются в попытках первыми найти решение для следующего блока (определить хеш блока).

Когда такое решение получено, другие узлы проверяют его валидность, а майнер получает своё вознаграждение за добавленный блок. Подтверждённый блок включает в себя хеш, который является результатом работы майнера, именно отсюда и берёт название алгоритм.

На рисунке ниже показано как выглядит процесс добавления блока.

Случается, что два майнера добавляют блок одновременно, в итоге блокчейн получает два конкурирующих блока. В таком случае майнеры основываясь на найденном ранее блоке, начинают вырабатывать следующий. Это означает, что конкуренция продолжится пока не будет создан новый блок на базе одного из конкурирующих блоков. Не получивший продолжение блок, остаётся заброшенным (осиротевшим) и его майнеры вернуться к майнингу цепи победившего блока.

Логично, что чем выше вычислительная мощность, тем больше попыток хеширования может выполнить майнер за отведённое время. И если на момент запуска сети биткоин, с подобной задачей было легко справиться, то с ростом блокчейна соизмеримо выросла и сложность майнинга.  Это одна из проблем алгоритма, которая заключается в необходимости покупки дорогостоящего оборудования.

На сегодняшний день для майнинга используются различное оборудование, среди которого:

• GPU-фермы, основанные на топовых видеокартах (Nvidia, Radeon);
• ASIC-майнеры – специальные интегральные схемы, позволяющие достичь больших результатов, чем майнинг на GPU;
• Облачный майнинг и пулы для майнинга – предоставляют возможность купить себе вычислительную мощность, или объединить усилия в нахождении блоков, впоследствии разделяя награду.

К тому же, в той же сети биткоин, раз в 4 года проводится сокращение награды майнерам ровно в 2 раза. Такая процедура называется халвинг.

Но сложность вычислений становится плюсом в вопросах безопасности блокчейна. Большинство атак становятся затратными и длительными по времени. Это делает крипто-проекты на базе PoW не слишком привлекательными для злоумышленников.

Даже не являясь самым эффективным, алгоритм Proof of Work до сих пор остаётся самым популярным методом достижения консенсуса. Несмотря на это, у него есть выгодные альтернативы, которые также применяются в создании криптовалют. Одна из которых – доказательство доли владения по-английски, Proof-of-Stake.

­­­­­­PoS.  Доказательство доли владения

Proof of Stake был создан в качестве альтернативы PoW. И несмотря на то, что алгоритм преследует те же цели, процесс их достижения имеет фундаментальные различия. Не обьяснив этот момент, нельзя в полной мерее рассказать, что такое криптовалюта.

Добыча блоков в PoS называется форжинг, и чтобы участвовать в нём, требуется внести некоторую долю монет (стейк) в сеть. Узел, который добавляет блок, проверяет валидность транзакций и подписывает его. Размер и срок стейка влияет на вероятность назначения узла валидатором.

Вроде бы всё просто: чем больше доля, тем выше шансы получить награду. Однако встаёт закономерный вопрос: выходит, что одни и те же самые богатые узлы всегда будут получать право форжить новый блок и забирать награду? Конечно нет, для этого в алгоритм добавляются специальные методы.

Наиболее популярны среди них случайный выбор блока и проверка возраста монет. В последнем случае, учитывается, как долго ваши токены находятся в стейке. При этом возраст монет сбрасывается, как только узел получает возможность создать блок. После чего, чтобы создать ещё один ему придётся подождать некоторое время. Этот подход решает проблему доминирования узлов большей доли.

Каждая криптовалюта работающая на PoS имеет свои наборы методов регулирования относительно форжинга и стейкинга.

Основными плюсами данного алгоритма является энергоэффективность и доступность. В контексте криптовалют отсутствие майнинг-пула освобождает от необходимости выпуска монет для вознаграждения майнеров. Это даёт монете большую стабильность курса. Особенно актуально это становится в последние годы, в связи с ростом «промышленного майнинга».

Несмотря на то, что эти два алгоритма делят между собой популярность среди проектов, разработчики криптовалют создают протоколы на других алгоритмах. А также гибридные формы, использующие сразу несколько таких вариантов. Это приводит к ещё большему разнообразию мира криптовалют.

Виды криптовалют

Несмотря на то, что данная тема у всех на слуху, криптовалюты и блокчейн, всё же относительно молодая технология. В мире финансовцифровая экономикакрипторынка лишь виднеется на горизонте.  Исходя из статистики сервиса CoinMarketCap, в мире насчитывается около 7000 криптовалют. А их общая капитализация составляет более 347 млрд долларов.

Немного цифровой экономики

Как пример, капитализация Apple уже превысила $2 трлн. Два триллиона, Карл! Впрочем, по понятным причинам фондовый рынок всегда будет впереди. Ведь речь идёт о чём-то более реальном чем цифровая экономика.

Ниже приведены некоторые соотношения доли рынков на мировой арене.

Какие различают криптовалюты

Если попытаться классифицировать единицы криптовалюты, то в первую очередь выделяют биткоин. Это происходит из-за его капитализации и проверенной временем надёжности, а также из-за популярности среди цифровых финансов вообще. Другим фактором первенства биткоина является и то, что он задаёт тренды движения всему крипто (и не только) рынку. Это, пожалуй, единственная «крипта», непосредственно влияющая на мировую экономику.

И хотя, как уже было сказано, в мировых масштабах это влияние ещё не столь значительное, но оно неумолимо укрепляется с каждым годом. Всё больше крупных инвесторов выбирают подходящие для них возможности опираясь на особенности криптовалют и вкладывают деньги в этот цифровой актив. Что подтверждает новый рост цены на биток почти вдвое.

Второе место на пьедестале занимает Ethereum или «эфир». В последнее время, дело идёт к тому, что он может быть выделен из сонма альткоинов. Но пока что всё же делит с ними валютную нишу. По совокупности социально-экономических факторов недотягивая до «вещи в себе» как его старший коллега.

Итак, мы выделили:

• Биткоин
• Альткоины. К ним относятся все самостоятельные крипто-проекты, кроме биткоина.  Разработчики таких «Альтернативных монет» зачастую решают те вопросы, которые не реализованы в сети биткоин, поскольку для них имеют значение более широкие возможности. Тем самым продвигая новаторские идеи в мире криптовалюти запуская новые алгоритмы. Наиболее известные альткоины:
  • Ethereum (ETH);
  • Ripple (XRP);
  • Tron (TRX) и т.д.

Сюда же следует записать все форки и хардфорки, то есть ответвления от уже существующих проектов. Для которых чаще всего донором выступает биткоин.

В случае с хардфорком – обновление затрагивает суть протокола. В таком случае на основе одной монеты появляется похожая, но уже с другой концепцией. Примеры:

• Bitcoin Cash;
• Bitcoin Gold;
• Bitcoin SV;
• Ethereum Classic и т.д.

Следующими в список следует добавить:

• Стейблкоины – название, которое, говорит само за себя. Это стабильные монеты. Чаще всего они приравнены к определённым активам и не обладают высокой волатильностью. Самый известный среди таких коинов – Tether (USDT).
• Токены – созданные на базе одного из блокчейнов. Иногда становятся довольно востребованы. De jure токены не являются самостоятельными валютами, а скорей расчётной единицейвнутри системы криптовалют.  Самым популярным стандартом на сегодня является ERC-20 токены, созданные на основе Ethereum. Многие монеты изначально начинали как токены (например, TRX) и после успешного старта были переведены на собственный блокчейн.
• Биржевые коины, такие как Binance Coin или Huobi Token. Изначально запускались как внутрибиржевая монета. Но давно вышли за пределы своих торговых площадок и сейчас бьют рекорды по капитализации.
• Также следует упомянуть взорвавшие в этом году интернет DeFi токены. То есть, токены торгующиеся на децентрализованных биржах. Позволяющих трейдерам торговать прямо со своих кошельков.

В этот список можно было добавить ещё несколько пунктов валют, представляющих промежуточное ПО и т.д., Но для понимания общей картины, разбирая тему о криптовалюте, этого вполне достаточно.

Вторым этапом классификации стоит выделить поколения криптовалют. Как и любая технология, «крипта» эволюционирует. В целом, можно выделить 4 группы:

1. Криптовалюты, отвечающие на спрос. Среди них биткоин, лайткоин и т.д.
2. Криптовалюты создающие предложения. Из таковых новатором был Ethereum, предложивший смарт-контракты, децентрализованные приложения и много чего другого. Данное поколение крипто-проектов поставило целью пересмотр блокчейна как инструмента web 3.0, для решения определённых задач в разработке и финансах. Подобные проекты предлагает, например, EOS, ближайший конкурент «эфира». В их ряды, без сомнения, входят такие проекты как Ripple и Dash.
3. Проекты продвигающие идеи. По сути, третье поколение сводится к монетизации идей для крипторынка. Такая возможность появилась лишь с развитием индустрии криптовалют. Среди пионеров такой отрасли можно выделить IOTA – проект для интернета-вещей; Numeraire – позволяющий прогнозировать хедж-фонды, разнообразные блокчейны посредники вроде Cosmos, Stellar Lumen, Polkadot и много других.
4. Криптовалюты стартапов, веб-проектов и крупных частных компаний. Это то, к чему всё идёт. Неудавшийся запуск TON Павла Дурова, Libra от фейсбук и т.д. Всё это только вехи на пути к глобальной токенизации интернета.

Как использовать криптовалюту и как на ней зарабатывать

Постепенно мы подошли к главному вопросу. А именно, как пользоваться криптовалютой и как на ней зарабатывать?

1. Сразу что приходит на ум, размышляя о том, как использовать криптовалюту – это платежи и расчёты с клиентами. Если в вашей стране нет запрета на использование криптовалюты в платёжных целях, вы можете совершать транзакции и использовать её как платёжные средства. А также заказывать или продавать товары, платить за услуги и всё это без посредников. Одним словом, правильное использование криптовалюты позволяет обойти некоторые лишние хлопоты и ограничения.
2. Торговля криптовалютой на криптовалютных биржах, это ещё один значимый пример того, как использовать криптовалюту. В этом плане у криптовалют есть одна отличительная черта – высокая волатильность (разница в скачках курса). Единственное, чего точно не стоит делать, это покупать криптовалюты, которые вам незнакомы. В любом случае торговля – это навык. И для успешных операций купли и продажи криптовалют нужно исходить из постоянного анализа и мониторинга рынка.

Из наиболее известных в мире криптовалютных бирж, среди трейдеров популярны:

• Binance;
• Bittrex;
• Huobi;
• Kraken.

В России и странах восточной Европы можно выделить:

• EXMO;
• Yobit;
• Waves Exchange.

Важно знатьплощадку, на которой собираетесь вести торги. И по возможности избегать бирж без репутации надёжного и проверенного сервиса. А акже в последнее время популярность набирают децентрализованные торговые площадки, например, Binance DEX.

Как ещё можно заработать на криптовалюте?

Что можно сделать ещё помимо майнинга, стейкинга и торговли на биржах, чтобы получить больше цифровых монет. Вы можете покупать инвестиционные портфели на счетах бирж, которые предлагают такую услугу. Ещё одним вариантом получения различных единиц криптовалют (монет), может быть участие в ICO, раздачах (аирдропах) и баунти-программах от разных крипто-проектов.

Криптовалютное сообщество очень динамично. В нём постоянно появляются новые идеи, как использовать криптовалюту и все необходимые для этого возможности. Главное, не упустить свой шанс.

Политика в отношении криптовалют

Про криптовалюту ведутся споры, посколько не все в полной мере понимают, что такое криптовалюта. Поэтому политика регулирования криптовалют в разных государствах отличается от лояльной до негативной. Более дружелюбная она в некоторых странах Европы, Южной Америки и некоторых странах Азии. В США, исходя из заявлений Трампа и высокопоставленных лиц, становится очевидным, что руководство страны побаивается расширения крипторынка.

Но в то же время конгресс активно обсуждает необходимость создания цифрового доллара. Возможно, это стало ответом Китаю, где была введена национальная цифровая валюта (DCEP). Которая сейчас проходит испытание в Пекине и некоторых провинциях. Власти Сингапура предлагают обозначить стейблкоины, как часть финансовых услуг и ввести меры по их контролю.

В РФ дела обстоят чуть хуже. 22 июля 2020 года Дума приняла закон «О цифровых финансовых активах».  Данным законом было определено такое понятие как «цифровая валюта», а также определён правовой статус криптовалют. Документ запрещает использование криптовалютыдля оплаты товаров и услуг. Под запрет попала даже реклама платежей посредством криптовалюты.

Впрочем, непонятно, как должен регулироваться сам факт покупки и продажи соответствующей криптовалюты, скажем на бирже. Да и сам закон, лишь редакция майского законопроекта, который изначально был более жёстким. Вероятно, стоит ожидать что законодательство продолжит меняться относительно стремительно развивающийся технологии.

Так или иначе, власти любого государства ведут борьбу с нелегальным оборотом средств. Грезя налогообложением криптовалют, что, естественно, трудновыполнимо исходя из самой сущности криптовалют. К тому же существуют такие монеты как Monero или Zcash, которые позволяют совершать анонимные транзакции.

Вердикт: пока что бюрократическая система неспособна угнаться за огромным разнообразием видов криптовалют и стремительно увеличивающимся на них спросом. Тем не менее, некоторые государства, которые поняли что такое криптовалюта и блокчейн, активно берут на вооружение эту технологию.

Итоги

Криптовалюты – молодая, но перспективная технология, которая однозначно будет развиваться не только как сегмент рынка, но и как часть IT-индустрии. За короткое время так называемые «единицы криптовалюты» стали куда больше чем просто монетами. А цифровым выражением идей эпохи интернета. Главной, из которых по-прежнему остаётся суть криптовалюты – свобода выбора и распоряжения своими средствами.

Мы постарались максимально подробно и просто объяснить, что такое криптовалюта. Если у вас есть вопросы или дополнительная информация, пишите в комментариях.